，万能出世磨刀霍霍
被人推销似是而非模棱两可保障产品，碍于熟人情份稀里糊涂买，待到意外真的发生等待承诺兑现，各种免责条款甩出来一大堆。
把人气个半死，偏偏无可奈何只能自认倒霉，固然不那么令人开心，可真轮到自己上手保险推销业务时，才明白。
明细说清楚，事事有着落只存在幻想中，因为由一大堆精算师费尽心思弄出来拼概率，几率的保障产品，关键一点是要确保盈利。
如何在一个大众都有可能面对的威胁面前，将赔付损失降低到最低，是一个数学问题，也是个法律问题，所以一大堆让人眼花缭乱。
“先画靶子后射箭，做保障行业成功关键，在于如何利用极少数人的意外，巧妙捆绑绝大多数人，用精算模型反复测试……”
青云大东方保险董事，副总经理洪万年是原大东方保险派来，帮助江益完善内地业务，他很少来魔都公司总部。
以前只是听说新老板对做保险有一套，事实上也确实有一手，因为青云系手里资源应用，渠道推广都远非同行可比。
加之依托微支付互联网金融，有简单爱互助筹在旁提供神助攻，主打突出一个明天和意外哪个先来，着实为青云大东方吸引许多个人医疗保险用户。
至于在车险，寿险等产品上得天独厚资源优势，使青云大东方在一开始，就展现出远超同行的底蕴，霸气！
“董事长，我个人无意冒犯您的权威，更不是代表保险业务抵抗来自公司的命令。
但作为在行业摸爬滚打十几年的人，我自问不是最优秀……”
“停，长话短说就行。”
面对老板的吐槽，洪万年丝毫不以为意，继续道：“站在我专业的角度上，坚持认为赔付部门的法务手段，远比数学模型更重要。
无论内地还是海外，保障本质从来都不在赔付，而是设置更高成本的兑现，让大多数人望而却步，当概率之外的大面积危机降临时。
让公司拥有一定回旋空间，以便于使用游戏规则之外的手段，拖延下去等待新的解释条文落地，哪怕游说上层失败被强制执行。
也有充足时间转移资金，避免因为一次大的意外造成整间公司坠入深渊……”
洪万年弄不懂，李泽华这样一位出色的商人，能在短时间内带领公司走向辉煌的商业领袖，为什么会在保险兑付方式上犯糊涂。
什么百分百赔付？
什么满意率调查？
在他看来，通通是不切实际的幻想，如果保障的目的是赔付，那这个行业理论上就不存在稳赚不赔。
如果每一项免责条款的出台，不是为了给将来留下扯皮空间，进而运用各种手段逃避追偿，那就毫无意义。
比如医疗保障，绝大多数人在35周岁前，几乎不太可能发生意外，这时候就需要一些强制性手段，迫使他们加入医疗保障。
用不会发生意外的大概率去增加资金池规模，而在三十周岁以后，尤其是体检数据被判定高风险时，尽可能予以拒绝。
哪怕必须接纳，也要订一个天价保费，因为托底是国家才要承担的责任，作为商业保障公司，它们只用在乎公司是否能顺利活下去。
保障的本质，是用大多数不会发生意外累积的资金池，去赔付极个别意外发生者的损失，这个数字不能太高，太高就无利可图。
也不能太低，太低就会戳破真相，让公众知道在某个领域不太可能发生意外，进而影响该领域的保障产品销售量。
当然，还有最重要的一点，控制或影响舆论，将纠纷扯皮的保障赔付从公众面前转移走，尽可能不让其成为舆论焦点。
避免更多人从中回过神来，进而对保障事业形成统一的看法。
现在，李泽华想要在这种行业做出革新，做出改变，将保障业务变成公司和消费者双赢，这不是强人所难吗？
“没有半点可能？”
李泽华不信，“如果我们将保障合同，看成是购买产业基金的投资合同呢？”
别说洪万年，连江益也被吓一大跳，“老板，你可别吓我！在海外，不是没人这么做过，改保障为商业，但最后无一例外全部失败。”
李泽华很好奇，“为什么？”
“因为破局要承担所有人怒火，另外如果你不准备足够多的准备金，就无法承担意外降临时的赔付。
一个最简单例子，按照您的说法，设计任何一款保障型产品时，都要优先侧重减少让人看不明白的各种解释。
大白话固然能让人避免踩坑，反过来也让公司丧失最终解释权，没了主动在随后意外发生时，就没有回旋空间，哪怕裁决机关。
也不可能明目张胆偏袒我们。”
洪万年苦笑着解释道：“对于裁决时那点猫腻，古今中外莫不如此，谁让我们掌握资源主导呢，国内虽然不如外面那样直接。
甚至能公然说一句，那玩意就是为我们服务，无论其表面说得如何高大上，如何冠冕堂皇，都逃不开一个本质，谁掌握解释窗口。
谁就拥有最终裁定……
现在你要把本该属于自己的福利让出去，让更多人参与进来享受红利，就必然遭受本行业从业者的集体反对。
刚开始它们会派人接触游说劝说，试图让老板您回心转意。”
李泽华眼神有些玩味，“如果我不听，执意要把它做成功呢？弯弯绕绕少，赔付准时无误，即便没发生意外，每年也能拿到分红。
又或者如同车险那样，来年保费大幅度降低，赔付额度增加，甚至未来能发展成一个，共同持有资金沉淀池的存在。”
“那就意味着彻底成为行业搅局者，沦为所有人攻击的靶子。”
洪万年就事论事，他必须要让李泽华清楚，保障行业和他以前接触过的行业不一样，哪怕是主导者公司实力再强大。
它也不可能是行业联盟的对手，甚至可以毫不夸张说一句，金融中除银行团外，保险才是当之无愧的绝对实力派。
李泽华是明知山有虎，偏向虎山行，“我就弄不明白，除了意外发生时的赔付，保障行业为什么不能学习银行。
如果把保障合同视作无风险有托底的大额定存，出意外赔付，不出意外收获利息分红，用最小的代价建立一个更广泛保障体系。
实际上不是更符合上面的政策吗？”
“可其它所有盈利产品和公司，怎么办？”
江益忍不住开口说一句，“其实目前公司在运输行业吃到嘴的肥肉，已经让某些公司十分不爽，只是迫于公司拥有的人脉资源和背景。
暂时没有发作，如果老板您一意孤行，推行您的那一套，无异于在显眼处再树一个靶子，让所有人可以肆无忌惮出手攻击。”
洪万年也劝他，“老板，保障行业的水很深，我们跟着赚钱，尽可能在赔付阶段做到位，惠及更多人做到问心无愧就好。
再进一步是深渊，极有可能遭到整个行业围攻，远了不提，人寿就不是公司可以对付的，更别提依靠这个体系吃饭的上千万人利益。”
李泽华托着下巴，想了半天后，沉声道：“所以，一点机会都没有？”
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